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融和科技发布《2021中国银行业价值经营指数报告》

 

        近日,EBET真人(简称“融和科技”)所属的融和研究院发布了《2021中国银行业价值经营指数报告》(简称《价值经营指数》),这是融和科技连续第五年发布《价值经营指数》。本次《价值经营指数》发布是融和研究院多位专家历经近三个月的时间收集数据、统计、分析、研究所取得的丰硕成果,报告包含过去的盈利性、安全性、流动性、成长性以及效益性五大类指数,本次还增加了融和科技自创的“融和金融健康指数”。《价值经营指数》能客观真实的反映出当前中国中小商业银行的经营现状,其核心意义在于梳理和编制“标准银行”这个行业标杆,并通过与“标准银行”的对标对比分析,找出自己银行存在的问题,明晰自己企业的位置,对中国中小银行的健康良性发展具有非常重要的参考价值。

 

        为深入理解和洞察银行经营现状及问题,尽可能做到《价值经营指数》数据来源地区广泛、分布均匀,更具有代表性,本次《价值经营指数》评价体系覆盖了221家中小商业银行,包括99家城商行、105家农商行和17家民营银行。在银保监会公布的133家城商行中,《价值经营指数》的覆盖率达到74%;在银保监会公布的137家农商行中,《价值经营指数》的覆盖率达到77%;在银保监会公布的18家民营银行中,《价值经营指数》的覆盖率达到94%。《价值经营指数》对城商行、农商行和民营银行的覆盖率都超过三分之二,充分说明《价值经营指数》具有广泛代表性,指导作用更强。
 

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各类银行《价值经营指数》对比

 

        金融健康事关政治、经济和社会稳定,本次《价值经营指数》最大亮点是首次创新性的增加“融和金融健康指数”内容,“融和金融健康指数”用来衡量银行的金融健康程度。所谓金融健康,指的是银行具有充足的流动性、恰当的风险、合适的盈利、适度的规模,即流动性、收益性、安全性、规模等几个方面兼顾的情况。“融和金融健康指数”运用多个指标对国内城商行、农商行、民营银行的金融健康状况进行统计、分析和评价,并依据现有数据对国内部分银行进行了金融健康指数排名,相信“融和金融健康指数”能对提升银行价值经营提供一些启发、借鉴和帮助。未来,融和研究院将从构建更加科学的金融健康指数,更多指标、更具参照与指导意义等方面继续加大深入研究和探索。

 

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融和金融健康指数

 

        《价值经营指数》覆盖了、城商行、农商行、民营银行、股份制银行,由盈利性、安全性、流动性、成长性以及效益性五大类指数构成,其中城商行和农商行更是按地区进行了对比,同时结合2018年至2021年相关数据进行了统计、分析、对比给出了趋势分析,《价值经营指数》从不同角度全面衡量了银行获得价值创造、价值增值的能力,具有有效、简单、易执行的特点,是一套非常聚焦、非常有用的《价值经营指数》。

 

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 2018-2021《价值经营指数》趋势对比

 

        《价值经营指数》盈利性指标包括利息净收入占比、中间业务净收入占比、投资收益占比、净息差等多个细项。《价值经营指数》的安全性指标包括拨备率、拨备覆盖率、不良率、资本充足率四个细项。《价值经营指数》流动性指标包括存贷比和流动性比例,《价值经营指数》的成长性指标包括资产增幅、利润增幅、收入增幅、拨备增幅、不良增幅,《价值经营指数》的效益性指标包括资产回报率、权益回报率、成本收入比,体现出《价值经营指数》指标的全面性、覆盖率高、多层次、多角度、多细项的特性。

 

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城商行对标分析表


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城商行对标分析表(按地区)

 

        根据《价值经营指数》中城商行对标分析,我们发现,目前中国的城商行的经营管理具有资产质量下降,不良资产增加;收入增长速度放缓,利润增幅出现负增长;利息净收入为主要收入来源,投资收益占比略有减少特征。 

 

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农商行对标分析表

 

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农商行对标分析表(按地区)

 

        通过《价值经营指数》农商行数据统计结果,可以看出,目前中国农商行的情况与城商行相比,略有不同。农商行的经营管理呈现资产质量持平,不良增幅增加;资产增速提速,但是利润增幅、收入增幅下降迅速;营业收入也以利息净收入为主的特征。

 

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民营银行对标分析表

 

        融和研究院专家在《价值经营指数》解读中讲到: “ 融和科技是领先的企业价值经营管理软件及云服务提供商,融和研究院是由融和科技发起成立,业界知名专家参与的企业管理与信息科技的研究机构,采用理论与实践相结合的研究方法,致力于企业价值经营理念、经营管理信息化、企业互联网、交易金融业务、人工智能、新一代信息技术等方面的研究。从2017年首次发布《价值经营指数》报告到现在已经是第五期了。前四期《价值经营指数》的成功发布,对我们既是荣誉,又是鞭策,看到《价值经营指数》受到中小银行的广泛欢迎,也更加坚定了EBET真人和融和研究院潜心编织《价值经营指数》,服务银行等金融机构的决心。而本期在前几期的基础上对《价值经营指数》进行了丰富,增加了融和金融健康指数内容,融和研究院还可以提供一对一银行定制化诊断、分析和指导服务,希望可以帮助银行更快更好的发展。” 

 

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